Panduan untuk banyak istilah yang digunakan di pasar pembiayaan konsumen.

SEBUAH

Tingkat Penerimaan – Persentase pelanggan yang berhasil saat mengajukan pinjaman atau kartu kredit. 66% atau lebih pelamar harus ditawari harga yang diiklankan yang dikenal sebagai APR Khas (Lihat ‘APR Khas’ di bawah).

Tingkat Persentase Tahunan (APR) – Tingkat bunga yang dibayarkan setiap tahun atas pinjaman atau saldo kartu kredit. Hal ini memungkinkan calon pelanggan untuk membandingkan pemberi pinjaman. Berdasarkan Undang-Undang Kredit Konsumen, Pemberi Pinjaman secara hukum diwajibkan untuk mengungkapkan APR mereka.

Tunggakan – Pembayaran yang terlewat untuk pinjaman, kartu kredit, hipotek atau sebagian besar jenis hutang disebut Tunggakan. Peminjam memiliki kewajiban yang mengikat secara hukum untuk menyelesaikan setiap tunggakan sesegera mungkin.

Biaya Pengaturan – Umumnya untuk biaya administrasi pendirian KPR.

B

Tarif dasar – Tingkat bunga yang ditetapkan oleh Bank of England. Ini adalah tarif yang dikenakan kepada bank untuk pinjaman dari Bank of England. Tingkat dasar dan bagaimana hal itu dapat berubah di masa depan memiliki pengaruh langsung pada tingkat bunga yang mungkin dibebankan bank kepada konsumen atas pinjaman atau hipotek.

Pinjaman Bisnis – Pinjaman khusus untuk bisnis dan umumnya berdasarkan kinerja bisnis di masa lalu dan kemungkinan di masa depan.

C

Pinjaman Mobil – Pinjaman khusus untuk pembelian mobil.

Asosiasi Kredit Konsumen (CCA) – Mewakili sebagian besar bisnis di industri kredit konsumen. Pemerintah, otoritas lokal, badan keuangan, media yang berfokus pada keuangan, dan kelompok konsumen semuanya adalah anggota. Anggota menandatangani konstitusi dan harus mengikuti kode praktik dan perilaku bisnis.

Putusan Pengadilan Negeri (CCJ) – Sebuah CCJ dapat dikeluarkan oleh Pengadilan County untuk individu yang telah gagal untuk melunasi hutang. CCJ akan berdampak buruk pada catatan kredit seseorang dan mungkin dapat mengakibatkan mereka ditolak kreditnya. CCJ akan tetap dalam catatan kredit selama 6 tahun. Dimungkinkan untuk menghindari noda negatif utama pada catatan kredit Anda dengan menyelesaikan CCJ secara penuh dalam waktu satu bulan setelah menerimanya, dalam hal ini tidak ada rincian CCJ yang akan disimpan dalam catatan kredit Anda.

Krisis Kredit – Situasi di mana Pemberi Pinjaman mengurangi pinjaman mereka secara bersamaan biasanya karena ketakutan bersama bahwa peminjam tidak akan dapat membayar kembali hutang mereka.

File Kredit – Informasi yang disimpan oleh agen referensi kredit, seperti Experian, Equifax, dan CallCredit, tentang pengaturan kredit dan peminjaman individu. File Kredit diperiksa ketika Pemberi Pinjaman mempertimbangkan aplikasi kredit.

Agen Referensi Kredit – Perusahaan yang menyimpan catatan pengaturan kredit dan pinjaman individu, jumlah yang terutang, dengan siapa dan pembayaran dilakukan, termasuk wanprestasi, CCJ, tunggakan, dll.

Pencarian Kredit – Pencarian umum yang dilakukan oleh Pemberi Pinjaman dengan lembaga referensi kredit.

D

Debt C0nsolidation – Pengalihan beberapa utang menjadi satu utang melalui pinjaman atau kartu kredit.

Bawaan – Ketika pelunasan hutang rutin terlewatkan. Sebuah default akan dicatat pada catatan kredit individu dan akan mempengaruhi peluang keberhasilan aplikasi kredit di masa depan.

Undang-Undang Perlindungan Data – Tindakan Parlemen pada tahun 1998 dan undang-undang utama yang mengatur penggunaan data pribadi di Inggris Raya. Pemberi pinjaman tidak diperbolehkan untuk membagikan data pribadi individu secara langsung dengan institusi atau perusahaan lain.

E

Biaya Penukaran Awal – Biaya yang dibebankan oleh Pemberi Pinjaman jika peminjam membayar kembali hutangnya sebelum jangka waktu hutang yang disepakati tercapai.

Ekuitas – Nilai yang dimiliki properti melebihi pinjaman, hipotek, atau utang lain yang ada di atasnya. Jumlah uang yang akan diterima seseorang jika mereka menjual properti mereka dan melunasi utang atas properti tersebut secara penuh.

F

Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) – Pemerintah menunjuk lembaga yang bertanggung jawab untuk mengatur pasar keuangan.

Biaya Pertama – Hipotek pada properti. Pemberi Pinjaman yang memiliki tagihan pertama atas properti akan diprioritaskan untuk pelunasan hipotek atau pinjaman mereka dari dana yang tersedia setelah penjualan properti.

Tarif Tetap – Tingkat bunga yang tidak akan berubah.

H

Pinjaman pemilik rumah – Juga biasa dikenal sebagai pinjaman yang dijamin. Pinjaman Pemilik Rumah hanya tersedia untuk individu yang memiliki rumah sendiri. Pinjaman akan dijamin dengan nilai properti biasanya dalam bentuk tagihan kedua atas properti.

Saya

Pinjaman Angsuran – Pembayaran pinjaman berganda yang tersebar dalam satu periode. Tergantung pada Pemberi Pinjaman, mereka mungkin memiliki fleksibilitas dalam jumlah dan jadwal pembayaran kembali.

J

Aplikasi Bersama – Pinjaman atau aplikasi kredit lainnya yang dilakukan oleh pasangan daripada satu orang misalnya suami dan istri.

L

Pemberi pinjaman – Perusahaan yang memberikan pinjaman atau hipotek.

Tujuan Pinjaman – Tujuan diperolehnya pinjaman.

Jangka Waktu Pinjaman – Jangka waktu pengembalian pinjaman.

Pinjaman Terhadap Nilai (LTV) – Umumnya terkait dengan hipotek dan mengambil bentuk persentase. Ini adalah jumlah pinjaman dalam kaitannya dengan nilai penuh properti. misalnya seseorang dapat ditawari hipotek sebesar 90% LTV pada properti senilai £100.000. Dalam hal ini tawarannya adalah £90.000.

M

Pembayaran Bulanan – Pembayaran bulanan yang dilakukan untuk melunasi pinjaman termasuk bunga apa pun.

Hak Tanggungan – Pinjaman yang diambil secara khusus untuk membiayai pembelian properti dalam banyak kasus rumah. Properti ditawarkan sebagai jaminan kepada Pemberi Pinjaman.

HAI

Pinjaman Online – Meskipun sebagian besar pinjaman tersedia secara online. Internet telah memungkinkan pengembangan teknologi yang memungkinkan pemrosesan aplikasi pinjaman lebih cepat daripada metode tradisional. Dalam beberapa kasus, aplikasi pinjaman, persetujuan, dan dana yang muncul di akun Anda hanya membutuhkan waktu 15 menit atau kurang.

P

Pinjaman Gaji – Uang muka jangka pendek hingga 31 hari yang dibayarkan pada hari gajian Anda berikutnya. Pinjaman bayaran datang dengan April tinggi karena jangka waktu pinjaman yang lebih pendek.

Asuransi Perlindungan Pembayaran (PPI) – Asuransi untuk menutupi pembayaran utang jika peminjam tidak dapat mempertahankan pembayarannya karena sejumlah alasan termasuk redundansi, sakit atau kecelakaan.

Pinjaman pribadi – Pinjaman umum untuk tujuan apa pun dan dalam jumlah yang bervariasi yang dapat diberikan kepada individu berdasarkan riwayat kredit mereka.

Harga Untuk Risiko – Pemberi pinjaman sekarang memiliki kisaran suku bunga yang dipilih berdasarkan skor kredit individu. Seorang individu dengan skor kredit yang buruk dianggap Berisiko Tinggi dan kemungkinan akan ditawari tingkat bunga yang lebih tinggi karena Pemberi Pinjaman memperhitungkan kemungkinan mereka gagal membayar pembayaran mereka. Sebaliknya individu dengan skor kredit tinggi dan riwayat kredit yang baik dianggap Berisiko Rendah dan akan ditawari tingkat bunga yang lebih rendah.

Q

Kriteria Kualifikasi – Persyaratan kelayakan yang disyaratkan oleh Pemberi Pinjaman. Kriteria paling dasar yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman di Inggris adalah; tempat tinggal permanen di Inggris, usia 18 tahun ke atas dan penghasilan tetap. Banyak Pemberi Pinjaman mungkin juga menyertakan kondisi pinjaman tambahan.

R

Diatur – ‘produk’ keuangan yang diawasi oleh Financial Conduct Authority (FCA). Pemberi pinjaman harus mengikuti kode etik dan individu dilindungi oleh Skema Kompensasi Jasa Keuangan (FSCS).

Jadwal pembayaran – Jangka waktu di mana pinjaman akan dilunasi dan rincian jumlah pembayaran pinjaman.

S

Biaya Kedua – Pinjaman kedua, di samping pinjaman lain, yang dijamin terhadap properti individu.

Pinjaman Aman – Juga biasa dikenal sebagai Pinjaman Pemilik Rumah. Pinjaman yang dijamin hanya tersedia untuk pemilik rumah. Jumlah pinjaman dijamin dengan nilai properti. Pemberi Pinjaman memiliki hak untuk mengambil alih properti Anda jika Anda gagal mempertahankan pembayaran pinjaman.

Kepemilikan Bersama – Sebuah perjanjian di mana seorang individu hanya memiliki persentase dari properti. Persentase sisanya dimiliki oleh pihak ketiga yang seringkali merupakan asosiasi perumahan. Individu mungkin memiliki hipotek pada bagian dari properti yang mereka miliki dan membayar sewa pada bagian dari properti yang tidak mereka miliki.

T

Jumlah Total yang Dapat Dibayar – Jumlah total pinjaman ditambah bunga dan biaya yang berlaku.

APR biasa – Tingkat bunga yang diiklankan yang ditawarkan kepada minimal 66% dari pemohon pinjaman yang berhasil.

kamu

Penjaminan – Proses verifikasi data dan persetujuan pinjaman.

Tidak diatur – Tidak tercakup dan diatur oleh Financial Conduct Authority (FCA).

Pinjaman Tanpa Jaminan – Pinjaman yang tidak memerlukan agunan dan diberikan dengan ‘itikad baik’. Di bawah keyakinan Pemberi Pinjaman bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman berdasarkan nilai kredit Anda, riwayat kredit dan posisi keuangan di antara faktor-faktor lainnya.

V

Tingkat Variabel – Tingkat bunga yang akan berubah selama periode pembayaran pinjaman.